Standard Variable Rate (Rata variabla standard) este rata standard a dobânzii folosită de creditori. Acesta este legat de rata de bază a Băncii Angliei, deci ori de câte ori rata de bază crește, la fel cresc și ratele ipotecare și plățile lunare. Cu toate acestea, aceste credite ipotecare nu sunt stabilite direct la rata de bază, dar sunt de obicei stabilite cu aproximativ 1-2% mai mari. Acest fapt face ca acest tip de credit ipotecar să fie costisitor, deci nu mulți aleg voluntar acest tip de credit ipotecar ajustabil, dar este rata dobânditorilor la care se trece odată ce expiră perioada inițială de ofertă.
Fixed mortgage rate (Rata ipotecara fixa) are o rată fixă a dobânzii. Aceasta înseamnă că plățile ipotecare vor rămâne exact aceleași în fiecare lună până la expirarea tranzacției inițiale. Această opțiune este excelentă pentru cei cu un buget restrâns, ceea ce face foarte important ca împrumutatul să știe cât vor cheltui, deoarece această opțiune este populară printre primii cumpărători. Atunci când împrumutatul știe că nu există surprize, știind că acest lucru merită să alegeți un credit ipotecar cu o rată fixă, mai ales în perioadele de volatilitate a ratei dobânzii. Dacă împrumutatul consideră că ratele vor crește, fixarea ratei ipotecare ar putea economisi bani. Totuși, acest lucru funcționează și invers, ceea ce înseamnă că împrumutatul ar putea ajunge să plătească mai mult decât toți cei din jur dacă ratele ipotecare scad.
Buy-to-let mortgages (Ipotecile Cumpară pentru a renta) nu sunt utilizate foarte des, dar majoritatea creditorilor oferă o serie de credite ipotecare cumpărate, iar existența acestor ipoteci a crescut la 700.000 în ultimii 5 ani. Lucruri de luat în considerare: dacă se termină sau nu termenul ipotecar cu proprietatea plătită integral sau nu. Dacă nu s-au făcut aranjamente pentru rambursarea capitalului ipotecar, atunci împrumutatul va trebui să vândă proprietatea pentru a o achita. De asemenea, depinde de ceea ce se dorește din venitul din chirie pe toată durata ipotecii. Dacă împrumutatul are nevoie de o parte din chirie pentru a trăi, atunci o ipotecă numai cu dobândă ar fi probabil cel mai bun pariu, deoarece după efectuarea plăților dobânzilor, rămâne renta pe care împrumutatul o poate pune în buzunar.
Offset mortgages (Ipotecile compensate) reprezintă o ipotecă relativ nouă pentru Marea Britanie. Acestea funcționează pentru a profita de tendința împrumutatului de a obține mai puține dobânzi în economii decât ceea ce se plătește pentru datorii. Practic, împrumutatul are un cont de economii care este legat de creditul ipotecar, dar în loc să se câștige dobânda pentru economii, banii sunt folosiți pentru a reduce soldul ipotecii. Aceste credite ipotecare sunt o opțiune bună pentru oricine cu o sumă mare de numerar depusă. Ele pot fi, de asemenea, bune pentru persoanele care desfășoară activități independente sau care primesc bonusuri anuale mari. Punând bani într-o economie compensată, împrumutatul poate beneficia de numerarul lor, deoarece funcționează împotriva datoriei ipotecii lor.
Discounted rate mortgages (Ipotecile cu rate reduse) fac exact ceea ce spun. Acestea scontează creditul ipotecar cu rată variabilă standard. De exemplu: un creditor poate oferi o reducere de 2% la ipoteca sa cu rată variabilă standard timp de doi ani. Cu o rată variabilă standard de 6%, aceasta ar face ca rata ipotecii să fie de 4%. Deoarece ratele actualizate sunt legate de SVR, acestea sunt variabile, deci înseamnă că, dacă rata de bază scade, ipoteca va scădea, de asemenea. Aceasta înseamnă o scădere a sumei plăților ipotecare în fiecare lună. Cu toate acestea, ratele pot crește, la fel și ratele ipotecare. Împrumutătorii pot implementa frecvent o creștere a SVR și pot lăsa să treacă multe luni înainte de a permite o reducere, ceea ce înseamnă că împrumutatul nu va beneficia imediat.
Capped rate mortgages (Ipotecile cu plafon) sunt excelente pentru cei cărora le place posibilitatea unei rate de reducere, dar nu doresc ca plățile să varieze prea mult. Aceste ipoteci sunt în continuare legate de SVR-ul creditorului, dar rata dobânzii este „plafonată” pentru un anumit termen. Asta înseamnă că dacă ratele dobânzilor cresc peste nivelul plafonat, împrumutatul va beneficia. Dacă ratele dobânzii scad, va scădea și rata ipotecii. Acest lucru seamănă cu posibilitatea de a obține garanții dintr-un credit ipotecar cu rată fixă.
Daniel was instrumental in filing my tax return. He was able to save a significant sum of my taxes legitimately, which a lot of other freelancers said they couldn’t. He communicated frequently with me and answered all my questions. He worked with HMRC too to help expedite my refund. I would thoroughly recommend Financial 247!